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<p>　　随着PP开通中国国内银行的电汇业务，广大中国PP用户相应的银行知识顿感匮乏了。在电汇请求的登记中，有“SWIFT Code”须填写，现在就来普及一下相关的知识。</p>
<p>　　什么是“SWIFT”？“SWIFT”是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称，它的标志是<img src="http://www.u888.net/discuz/attachments/month_0611/BZ_xSQg7usRo2aE.jpg" width="71" height="67">。</p>
<p>　　由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。</p>
<p>　　该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。</p>
<p>　　1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。</p>
<p>　　SWIFT的服务内容有：<br>
  　　
  全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。</p>
<p>　　SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。</p>
<p>　　SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。</p>
<p>　　SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。</p>
<p>　　每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFT Code 都是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。</p>
<p>　　要查询某家银行的SWIFT Code，可以直接打电话咨询，但对于我们做网赚的人来说，在网上查询更方便！登陆<a href="http://www.swift.com/biconline">环球银行电信协会</a>网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code。</p>
<p>　　附带说一下，除了SWIFT Code，在美国还有 Routing Number，也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。</p>
<p>　　查找办法：进入网站后，如果你知道银行的代码或关键字，可以做快速查找它的信息，如图：</p>
<p align="center"><img src="http://www.u888.net/discuz/attachments/month_0611/KSCZ_C7YzxzmuU4oO.jpg" width="188" height="157"></p>
<p>　　若不太清楚，那么就可以进行详细的查找，点击如图示的位置就可进入：</p>
<p align="center"><img src="http://www.u888.net/discuz/attachments/month_0611/XXCZ_GOKwvZEMWZQ6.jpg" width="381" height="158"></p>
<p>　　进入后，在相应的栏目填入内容进行搜索。无须填满所有的内容，有一项就可以搜索：</p>
<p align="center"><img src="http://www.u888.net/discuz/attachments/month_0611/CZXJ_2Cq5NLIJPv8H.jpg" width="401" height="206"></p>
<p>　　比如这是选择国家是中国、城市是“BeiJing”的搜索结果，全北京登记在案的银行都有了，数据截止到11月2日，共有81家：</p>
<p align="center"><img src="http://www.u888.net/discuz/attachments/month_0611/JG_p3jhFkgIP4BA.jpg" width="602" height="354"></p>

　　常常会遇到SSN，尤其是做注册类型的网赚。如果说不知道SSN是什么，大概有些搞笑，但要真正明白他，却也不是所有的人都懂。SSN是“Social Security Number”的缩写，是美国的社会保障号码的意思，也有翻译为社会安全号、社会安全码的，那是照猫画虎洋叮浜式的解说。

　　8月14日，这一天被视作美国社会保障制度的生日。1935年8月14日，美国《社会保障法(Social Security Act)》由时任总统罗斯福正式签署并开始生效，标志着美国社会保障体系的建立。

　　法令颁布一周后，美国社会保障署(SSA)的前身——社会保障委员会(SSB)创立，社会保障工作正式展开；翌年开始发放社会保障号；1946年7月16日，社会保障署正式设立，并取代社会保障委员会；1965年，随着《1965年社会保障修正案》的出台，把医疗保险加入到了社会保障之中，从而使社会保障制度从内容上得到了进一步扩展。

　　经过七十多年的发展，美国社会保障作为美国最重要的联邦福利计划的专门管理机构，社会保障署目前管理着11个联邦福利计划，已拥有职员6.5万多人，总部内设有13个办公室。它在全国各地分散设有10个区域性办公室、6个处理中心，以及大约1300个办事处。

　　美国的社会保障制度，可以说是一个从摇篮到坟墓的保障计划。对于每一个美国人来说，它几乎真正做到了无微不至的关怀，只要你能从中找到相应的条款，你就可以受益。甚至连美国的外籍人士也可以。

　　美国政府每年向1亿名以上的劳动者和雇主收保障税。同时又向几千万人支付上千亿美元的社保金，其中包括退休者、残疾人及其家属、遗孀、单身汉、死者(劳动者)的子女等，在如子女的出生、疾病、事故、失业、高龄、死亡等情况，收入减少或支出增加时，政府会给予援助。

　　社会保障体系是美国政府最大的道德成就之一。七十年多来，它使千百万老年人摆脱穷困，并保证年轻的美国人有一个更有保障的未来。然而这一体系也面临着许多的问题，比如由于老龄社会的加剧，领取社保补助的人越老越多。在20世纪50年代，大约16个工作者为一个社会保障受益人付钱。而如今，大约3个人为一个社会保障受益人付钱。这一体系甚至面临破产的危险。所以布什政府在大力推进社保体系的改革。

　　SSN就是由社会保障署针对新生的美国人和有工作许可的外国人所发出的号码，用以让雇主处理僱用相关事项，以及雇员报税及其它与美国政府各部门和民间金融机构往来之用。

　　凭借SSN，既可以收取保障税，同时也可以享受社保的福利待遇。

　　在美国，SSN是一个无法回避的号码，它的实际含义和用途要丰富得多。这个社保号把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。只要把某个人的社会保障号码输入全国联网的计算机，任何人均可查到自己的背景资料，既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况，也包括教育背景、工作经历，以及在税务、保险、银行的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。整个美国有1000多家当地或地区的信用局为消费者服务。信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要向被记录者打招呼。而且，大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息，今后无法成功地申请其它信用工具。美国政府也大力提倡雇主通过这一途径来了解雇员的信用状况。

　　SSN在防止商业欺诈、维持市场秩序方面起了重要的作用。在美国商界，很少有人敢制造、销售假冒伪劣商品或搞欺诈活动。如果你搞这些不法行为，一旦被发现，不仅会受到法律的严厉制裁，而且行业协会会把你的丑行在网上公布，从此以后，不会有人再信任你，你在这个行业里将无法立足。

　　SSN的全国联网不是像我国比如银行系统那样的某个系统的全国联网，出了这个系统就无法使用，而是贯穿于全美国的全方位、各领域、各层次的联网，几乎任何一台计算机，只要连着互联网就可以查询。这种联网真可谓“纵向到底，横向到边”。你的安全号一旦进入这个计算机网络，任何人都可以从计算机上调出你的背景材料，而且是图文并茂。你读书或工作的主要经历及表现都会上网查到。你找一份新工作，雇佣你的单位只要在计算机上打出你的号码，你的背景资料就一目了然。如果你有不良记录，如交通肇事较多，有蓄意透支或欠账不还的记录，或在原公司吃里扒外、损公肥私等现象，人家就会不雇佣你，即使雇佣你工资也会比正常标准低。警察局也可以随时调出你的号码，看看你以前有没有违法和犯罪的记录。从这个角度说，SSN几乎就是美国整个信用体系的基础。

　　正是因为SSN是如此的重要，所以每一个美国人也都十分珍护它自己的SSN，这也就是你在网上、黄页中可以随便找到一些姓名、住址、电话、甚至银行帐号、信用卡号等，但找不到SSN的原因。每一个SSN都是与一个拥有者捆绑在一起的，一生不变。美国历史上仅有极少的部分人因SSN被盗而更改。任何一个SSN都是唯一的，一经启用后便不会被再次启用。

　　“911”事件后，美国政府加强了对外籍人员的管理，有关部门做了很多政令上的修改，包含核发签证及入关程序。在处理及核发SSN上也做了限制，申请难度增加了许多，条件苛刻过份。过去只要提供有限的证明文件，大多数在美国有合法身份的人都可获得SSN。但现在合法在美国居住但无工作许可的人几乎不可能获得SSN，包括很多合法居留的外籍人士的家属。没有SSN，意味着找不到工作、不能申请银行帐号和信用卡、不能买保险等等，甚至连驾照也不行，总而言之就是当前的生活不便和将来得不到生活的保障。

　　当然也有些是可以变通的，比如根据税务局的规定，如果没有SSN，顾主提供文件证明员工已经申请了即可雇佣。在未获得SSN时雇员可以出示社保署的收据，雇主即可凭收据上的信息确证雇员身份并开始雇佣。如果到公司报税时员工还没有社会保障号，顾主就可输入收据上的雇员的名字与地址来证明已付工资，同时要写明收据的有效期及出具收据的社保机构的地址。当然具体的问题还有很多，而且还会受到较低的待遇。

　　按照美国社会保障署(SSA)最近开始实行一项新的社会保障号码申请程序，有关该申请过程大致如下：

　　申请条件：
　　 1、在美国境外领事馆申请移民签证；
　　 2、在申请移民签证的同时提出SSN的申请；
　　 3、到美国时年满十八岁；
　　 4、可以合法入境美国。

　　不适用该申请程序的人群：
　　 1、在美国境内申请移民的外籍人士；
　　 2、难民。

　　简要申请流程：
　　 1、美国大使馆或领事馆将DS-230表格发放给申请人填写，获得SSN号码所需信息；
　　 2、美国大使馆或美国领事馆将你的信息送至美国国土安全局；
　　 3、美国国土安全局批准你进入美国；并将你的信息送至社会保障署；
　　 4、美国社会保障署将你的SSN号码与SSN卡寄至你在美国的地址；

　　其中有一些证明材料，如I-94表，甚至在你在初来美国下飞机入关之前，空中小姐就会给你让你填好。还有的州会要求出生公正等。这些都要事先准备好。

　　如果你在进入美国三个星期之后还没有收到你的SSN卡，可以拨打社会保障署的免费电话1-800-772-1213，他的官方网站是。如果你是已经在美国境内的移民人士，需要亲自到当地的社会保障署办公室来申办社会保障卡。

　　SSN是一个不连续的9位数，格式是“999 99 9999”，其中包含的意义属于绝密，外人无法得知，使用上还与你的身份和密码相关联，全部都是在服务器端验证的，也不知道是什么算法，因而也无法伪造。正是因为无法造假，所以今天美国完整的信用体系才得以稳固。我们现在能够知道的就是SSN的起首3位数是州所在地的代码(见附表)，这是官方公布的数据(原文出处)，我做了一点儿整理和翻译，也算是一个参考验证吧。更详细的部分在这里。

　　还有一点要说明的是不要把SSN与税号混淆。Tax ID 则是由美国国税局(IRS)针对有需要在美国报税的外国人所发出的号码，只限于和IRS间的报税用途，其开宗明义就说明不能用于其它用途。虽然SSN 和 Tax ID都是一串9位数的号码，而且很多机构也不会事先调查，但是把Tax ID 挪作 SSN使用是不合法的，而且日后申请绿卡时有可能会出问题。

　　一个简单而有效的建议是在有些注册登记中，如果要求SSN而你没有，可以填入九个“0”来代替，有时的确很有效。另一方面说，就像信用卡的卡号，如果你有SSN，也不要在不正规、不清楚的地方随便填写。

 

SSN地理分布对照

SSN前三位	地理位置	中文名称
001-003	NEW HAMPSHIRE	新罕布什尔州
004-007	MAINE	缅因州
008-009	VERMONT	佛蒙特州
010-034	MASSACHUSETTS	马萨诸塞州
035-039	RHODE ISLAND	罗得岛州
040-049	CONNECTICUT	康涅狄格州
050-134	NEW YORK	纽约州
135-158	NEW JERSEY	新泽西州
159-211	PENNSYLVANIA	宾夕法尼亚州
212-220	MARYLAND	马里兰州
221-222	DELAWARE	特拉华州
223-231	VIRGINIA	弗吉尼亚州
232-236	WEST VIRGINIA	西弗吉尼亚
232,237-246	NORTH CAROLINA	北卡罗来纳州
247-251	SOUTH CAROLINA	南卡罗来纳州
252-260	GEORGIA	佐治亚州
261-267	FLORIDA	佛罗里达州
268-302	OHIO	俄亥俄州
303-317	INDIANA	印第安纳州
318-361	ILLINOIS	伊利诺伊州
362-386	MICHIGAN	密歇根州
387-399	WISCONSIN	威斯康星州
400-407	KENTUCKY	肯塔基州
408-415	TENNESSEE	田纳西州
416-424	ALABAMA	阿拉巴马州
425-428	MISSISSIPPI	密西西比州
429-432	ARKANSAS	阿肯色州
433-439	LOUISIANA	路易斯安那州
440-448	OKLAHOMA	俄克拉何马州
449-467	TEXAS	德克萨斯州
468-477	MINNESOTA	明尼苏达州
478-485	IOWA	爱荷华州
486-500	MISSOURI	密苏里州
501-502	NORTH DAKOTA	北达科他州
503-504	SOUTH DAKOTA	南达科他州
505-508	NEBRASKA	内布拉斯加州
509-515	KANSAS	堪萨斯州
516-517	MONTANA	蒙大拿州
518-519	IDAHO	爱达荷州州
520	WYOMING	怀俄明州
521-524	COLORADO	科罗拉多州
525	NEW MEXICO	新墨西哥州
526-527	ARIZONA	亚利桑那州
528-529	UTAH	犹他州
530	NEVADA	内华达州
531-539	WASHINGTON	华盛顿州
540-544	OREGON	俄勒冈州
545-573	CALIFORNIA	加利福尼亚州
574	ALASKA	阿拉斯加州
575-576	HAWAII	夏威夷州
577-579	DISTRICT OF COLUMBIA	哥伦比亚特区
580	VIRGIN ISLANDS	美属维尔京群岛
580-584	PUERTO RICO	美属波多黎各岛
585	NEW MEXICO	新墨西哥州
586	AMERICAN SAMOA	美属萨摩亚群岛
587-588	MISSISSIPPI	密西西比州
589-595	FLORIDA	佛罗里达州
596-599	PUERTO RICO	美属波多黎各岛
600-601	ARIZONA	亚利桑那州
602-626	CALIFORNIA	加利福尼亚州
627-645	TEXAS	德克萨斯州
646-647	UTAH	犹他州
648-649	NEW MEXICO	新墨西哥州

　　说了那么多的严肃话题，在结束之后来点儿轻松的。

　　信用卡发展到现在，成为一个完整的产业，也衍生出了许多额外项目。有时信用卡组织发卡，并非是为了人们的使用，而是“别有用心”。比如信用卡的收集。

　　1969年，美国加州一家房地产公司的经纪人沃尔特房ㄍ吣筛?Walter　Cavanagh)，在与他的一位好友聊天时，无意中提及了自己的癖好。卡瓦纳福这位朋友决定以比赛的方式试探卡瓦纳福收集塑料制品的决心。于是，他与卡瓦纳福制订了一条规则：在一年内，两人各自无限制地收集信用卡，收集最多者就算赢家，而输家在俯首称臣的时候必须请赢家吃饭。

　　卡瓦纳福第一年就轻而易举地收集到143张信用卡，以绝对优势击败了自己的好友。于是。在朋友的称赞声中，卡瓦纳福赢得了一顿丰盛的牛排晚餐。在赢得比赛后，原本就喜爱收集塑料制品的卡瓦纳福，更加疯狂地开始收集信用卡。每次某个银行或者信用单位推出新款信用卡，卡瓦纳福都会第一个前去申办。在1987年已经达1,196 张，是当时世界上收藏信用卡最多的人，因称“Mr Plastic Fantastic”(奇妙塑料先生)。同时，他也获得了商店的最高赊账额———170万美元。

　　卡瓦纳福用来装信用卡的钱包，也被认为是世界上最长的钱包———它的重量达38磅，长度为250英尺(76米多)。不过，这个钱包只能装下800张信用卡，如果将卡瓦纳福收藏的所有信用卡都装进一个钱包，这个钱包的长度则必须达到1个足球场的长度。

　　这些都已经被载入吉尼斯世界纪录。

　　我国的“卡神”算是周伟明了。他是一个年仅27岁的上海年轻小伙，一个非常普通的人，然而他收集了10000多张各国的银行卡。今年三月，在上海，他举办了一个“万卡(银行卡)集藏展”，收藏银行卡成了他生命中的最爱。作为一个国际银行卡的大玩家，更令人称奇的是他以独特的经济智慧，还从中赚取到了丰厚的利润。他的个人网站是“银行卡收藏俱乐部”

　　随着信用卡的发展，信用卡收藏必将流行开来。但信用卡收藏，因信用卡的特殊金融功能，还是有较高的成本和技术技巧的。其实发卡组织也是看中了这一点，所以找个借口就会发行新卡。

　　比如星球大战，这部经典的电影也影响到了信用卡。这是型站系列的信用卡，追“星”族能不申领么？

　　国内银行也不弱。浦发银行最先在昆明推出了针对年轻人的DIY照片卡。紧接着，招商银行也不甘示弱，推出了针对时尚白领人士的MSN珍藏版“VISA MINI”信用卡——一套4张，卡样名称与设计分别为工作狂、万人迷、点子王和金算盘，演绎出一场生动有趣的办公室生活秀；而世界杯比赛期间，光大银行推出的足球世界杯卡，被做成刀币形状；兴业银行的加菲猫卡更有趣，两张情侣卡放在一起，卡面上的两只男女加菲猫图样，便含情脉脉地将尾巴缠绕在一起。

如果说这些都是打的流行牌的话，那么这一张便是尊贵牌了：——建设银行-清华校友卡。想一想，当你掏出这张卡时，人们自然会觉得你是清华校友中的成功人士。这个自然是有车族了，还是精英呢。这是什么卡？年轻的网友自然会明白。奥运冠军可以发，十二生肖也可以发；黄到十二宫可以发，八十八个星座也都可以发。但你要是想把这些都收集齐了，银行可就发大财了。那个银行要使发行个少林七十二绝技、水浒一百单八将、佛教八百罗汉、阿拉伯一千零一夜……呵呵，开玩笑了，但愿银行卡不会像邮票、磁卡那样走进滥发的境地。

　　说起笑话来，我倒还有一个银行内部的笑话，算是个警示吧。说银行刚开始免填凭条时，一客户来办理存款业务，当业务办完后，我(笑话主人)用双手把凭条递出，恭恭敬敬地说：“请在下面的横杠上写下您的取款密码(应该是名字)。”客户马上一脸警惕。这也告诉我们在处理银行事务的时候后一定要小心谨慎，工作人员难免也会有失误，而有些失误却和真由其事一样。所以要多了解一些常识，多长一个心眼。

　　忍不住再说一个笑话。经办员：“您好，请问您办什么业务？”客户：“哦，我存一个死期(整存整取)！”经办员：“那请问您死多久？”客户：“嗯，死一年！”

　　哈哈……

　　信用卡组织有时也会给我们很大的“Surprise”。2005年，VISA 做了一个广告，请了美国的帅哥美国帅哥Justin Farr和另外一个美女(大概是韩国的宫贤珠，我查了半天也没查实)全裸激情演出。实在看不出这和信用卡有什么联系，搞不懂创意大师的思想，但广告还真是赏心悦目的，就算是最后的结尾吧。

　　从网家的一个赚友的简单的疑问开始，陆陆续续已经写了十七篇了，加上本篇及后面的附加篇，合计十九篇，共44,900余字。基本上覆盖了信用卡知识的方方面面。本来还打算再写一点关于费用、隐私、经典案例、发展趋势等方面的话题，还有深入一点的有关网赚的利用问题，但因为消耗的时间太多，有些问题也不便说等原因，也就就此罢手了。
　
　　 比如关于信用卡的收费。国内的信用卡收费项目之多、费用之高可以说几乎是世界之最了，而且朝令夕改令人迷惑。一般人要想都搞得很清楚还真不是一件容易的事。这个链接是工行牡丹卡的相关公告：银行卡公告牌，里面有《牡丹卡收费标准》，列得比较详细，可供你参考所有银行卡的收费状况。其他的公告也别忘了看，有好多是补充收费、更改章程收费的通知等等。尽管各银行有所不同，但大同小异。

　　像这样类似的问题，恐怕要细说的话真是再说上十篇八篇的文章也是说不完的。

　　在整个专题中，查阅了大量的资料，也作了认真的总结。比如第十五帖“安全使用”，其中总结的33条应当是覆盖很全面了，我敢说在全中国，包括正规的银行宣传资料、金融专科的教材中等你也肯定找不到，绝对堪称“大全”。第十六帖也是这样。这个专题也是我做所有论坛帖子中写得最长的一个，也是拿得上厅堂的(版权所有哟，转贴一定要注明原作者和出处，否则……嘿嘿)。

　　信用卡日益在中国普及，也正在走着发达国家已经走过的历程。机遇与困惑同在，这不仅仅是对国家来说的，对网赚人也同样。在信用卡发展史上，可圈可点的案例很多，比如著名的“大投递事件”，有众多的启示意义。

　　1958年，美洲银行一个叫乔吠

　　在我发第一个帖子的时候，就有赚友说到了极品信用卡，说是叫“黑金卡”，这确有其事。1999年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了百夫长卡（Centurion Card），这是世界上第一张“黑金卡”。持有这种美国运通最高级的卡产品，可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24小时周全支持等。

　　实际上，黑金卡是不可能申请到的。比如运通的百夫长卡，即便是在美国运通的英文主页上你也找不到它的踪迹。黑金卡的定位是精英中的精英，根本就不接受客户申请，也不对外宣传，只能由运通卡公司在自己的白金用户中邀请，且只有白金卡持卡人中1%的顶级客户才获邀发卡。其发行对象是使用其它运通公司信用卡每年刷卡消费在15万美元以上的用户，同时，还有一些其它方面的标准。持卡人当时每年要向运通公司支付高达1,000美元的年费，两年后，其年费增加到了2,500美元，目前只在美国、英国和中国香港发行。尽管年费昂贵，百夫长卡仍然成为众多美国人追捧的对象，像高尔夫球明星老虎肺樽纫约懊拦

信用卡使用得好会给我们带来很大的方便，也会给我们带来许多好处。特别是我们做网赚的，如果你做得好，则信用卡是必备的武器。当然有些用法并不适合公 开的谈论，甚至是走在危险的边缘上，我只是想说要多开动脑筋，要善于运用。有些问题我考虑再三还是不能说，有些问题我会掺杂在其他的话题里隐晦的说一下， 点到为止，更多地需要你自己去体会和运作。

　　1、要针对你的应用来选择信用卡。现在国内的信用卡也是五彩缤纷，但在申请信用卡时要仔细的选择适合你的卡。比如说你是一个商旅人士，乘机、住酒店较 多，那么我觉得选择一些与航空公司相关的联名卡比较合适，既方便了消费，还可以在乘机、住店或机场等获得更好的服务。而且现在的与各航空公司来的联名卡， 除了通常的积分计划，一般还附送较高额度的保险。当然选择时还要选好航空公司，比如我在北京，就选招商银行与国际航空公司的联名招行知音卡，而在海南，则 选择工商银行的海航金鹏卡。再比如如果你是书友，那么招行的贝塔斯曼书友信用卡也不错；家在上海，购买电器多，上海银行永乐电器联名卡会有帮助，折扣多 多。总之，要发掘各种卡的特色，尽量选联名卡。

　　2、现在银联组织已经申请好了自己的BIN号，将来“6”字头的信用卡会越来越多。如果你仅仅是在国内使用，则无所谓，若是与国外会发生联系，或者会到国外旅行，那么最好是选择“3”、“4”、“5”字头的信用卡，会跟你带来更大的便利。

　　3、并非所有一卡双币的信用卡都可以“外币消费、人民币还款”，也并非都可以在国内进行外币消费，这一点在申请时要特别询问清楚。

　　4、不要仅仅选择一张信用卡就满足了，根据不同的需要，可以选择多张信用卡。也不要都选择一家银行的信用卡，分多家银行来申请，特别是国外银行组织的卡更要多申请。

　　5、申请信用卡，一般都要求你提供个人的资信证明。“资”就是你的财产、收入，“信”就是你的担保、工作证明等。但也可以利用好现在各银行都急于拉拢 客户的机会，分析好各种信用卡的门槛和优惠时机来办理。比如在推广期，银行的工作人员就会为了拉客户而放松审查，如果你有银行的亲戚、朋友则更好办。

　　6、掌握好信用卡的各种收费情况，要知道信用卡的收费标准并不像银行利率一样全国一致。大多的信用卡都会根据持卡人的消费情况规定了减免费用的条款，办卡前要询问好。比如工商银行的牡丹准贷记卡，不仅存款有利息、本地取款无费用，而且异地存款也无费用，这就是特点。

　　7、不要往贷记卡里存钱，也尽量不要透支提现，贷记卡是用来透支消费的。你存钱进去也没有利息，取钱还会有高额的手续费。如果你透支提现，则不仅要付 手续费，还要按日支付利息、按月支付复利，按目前的利率算，折合年利率可高达18%以上！还不包括各种费用。而2006年8月19日刚刚上调后的银行一年 期商业贷款年利率才为6.12%，五年以上的也不过是 6.84%。

　　8、免息还款期不是一个固定的数字，一般银行在宣传时都只说“最高免息还款期xx天”，最高二字很容易被人忽略。要搞清“记账日”、和“还款日”的概 念。举例说，银行固定的记账日是每月的26日（结记上个月的27日到这个月的26日内发生交易），并给你寄对帐单，下月21日是最后的还款期，那么当你在 9月26日消费时，它的免息还款期就只能是26天；而你8月27日的消费则享受56天。所以不要被免息还款期的计算和宣传所迷惑，重要的是在最后还款日把 透支的钱还上，否则就要付利息了。

　　9、一般来说，也没必要提前还款，但当你的信用额度不够使用时，可以提前还款，这就是循环额度。简言之就是在透支许可的额度内，还了钱就可以再透支。

　　10、透支还款，还有一个概念就是最低还款额。最低还款额的概念就是你在当月的还款日必须要还款的钱数。它的计算包括信用额度内消费款、预借现金交易 款、前期最低还款额未还部分、超过信用额度消费款、其他费用和利息，也是蛮复杂的，而且各银行、信用卡都是不一样的。可以不必深入研究，只要记住两点：一 是最低还款额必须要还，否则就构成恶意透支，还要付滞纳金或“罚息”；二是最低还款额之外的应还款若未还，是要记利息的。所以最好是全额还款。

　　11、有的银行开通自动还款功能，有这样的功能最好开通，这样就会免除你忘记还款带来的烦恼。中行国际卡、工行牡丹卡、交行太平洋卡、招行葵花卡等都可开通此项业务。不过也要注意，在最终还款日到达时，你的关联自动还款账户里要有足够的备用金供还款。

　　12、信用可有信用额度，有的可达到最大信用额度后就不能再刷了，但有的卡则可以超限刷卡，这就是把卡“刷爆”了的意思。爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了，但是要注意，卡刷爆会加收“超限费”，费用可不低，各银行也不一样。

　　13、别指望你刷卡、还款的信用好，银行就会给你提高信用额度。银行是看你的资产状况，即还贷能力来定的，他们才不会做赔本买卖的。反过来，更不要恶 意透支，这倒是会给你今后的金融生活带来麻烦。如果想提高信用额度，除了要向银行提出申请，你应当做到这两点：一是常常将现有的额度用满；二是同时全额还 款而不是使用循环信用。但也别盲目提高信用额度，否则一旦信用卡被盗刷，损失也会更大。

　　14、合理利用主附卡、信用卡关联账户等的特殊用途。

　　15、现在许多的网银都与信用卡相关联，它们的功能在一定程度上也可以互补。注意研究这些账户在功能上的差异和要求，以及在各不同地区的差异，会带来许多意想不到的收获。

　　16、持卡消费时注意特约商户的标志以及不同信用卡组织之间的不同优惠条件，择优消费。

　　17、按目前的国内状况，尽量不要跨行使用信用卡，潜在的收费陷阱太多。

　　18、不要被信用卡消费的优惠打动而作无谓的消费，也不要相信信用卡分期付款的购物陷阱，实际上它们只会使你花出更多的钱。

信用卡使用得好会给我们带来很大的方便，也会给我们带来许多好处。特别是我们做网赚的，如果你做得好，则信用卡是必备的武器。当然有些用法并不适合公开的谈论，甚至是走在危险的边缘上，我只是想说要多开动脑筋，要善于运用。有些问题我考虑再三还是不能说，有些问题我会掺杂在其他的话题里隐晦的说一下，点到为止，更多地需要你自己去体会和运作。

　　1、要针对你的应用来选择信用卡。现在国内的信用卡也是五彩缤纷，但在申请信用卡时要仔细的选择适合你的卡。比如说你是一个商旅人士，乘机、住酒店较多，那么我觉得选择一些与航空公司相关的联名卡比较合适，既方便了消费，还可以在乘机、住店或机场等获得更好的服务。而且现在的与各航空公司来的联名卡，除了通常的积分计划，一般还附送较高额度的保险。当然选择时还要选好航空公司，比如我在北京，就选招商银行与国际航空公司的联名招行知音卡，而在海南，则选择工商银行的海航金鹏卡。再比如如果你是书友，那么招行的贝塔斯曼书友信用卡也不错；家在上海，购买电器多，上海银行永乐电器联名卡会有帮助，折扣多多。总之，要发掘各种卡的特色，尽量选联名卡。

　　2、现在银联组织已经申请好了自己的BIN号，将来“6”字头的信用卡会越来越多。如果你仅仅是在国内使用，则无所谓，若是与国外会发生联系，或者会到国外旅行，那么最好是选择“3”、“4”、“5”字头的信用卡，会跟你带来更大的便利。

　　3、并非所有一卡双币的信用卡都可以“外币消费、人民币还款”，也并非都可以在国内进行外币消费，这一点在申请时要特别询问清楚。

　　4、不要仅仅选择一张信用卡就满足了，根据不同的需要，可以选择多张信用卡。也不要都选择一家银行的信用卡，分多家银行来申请，特别是国外银行组织的卡更要多申请。

　　5、申请信用卡，一般都要求你提供个人的资信证明。“资”就是你的财产、收入，“信”就是你的担保、工作证明等。但也可以利用好现在各银行都急于拉拢客户的机会，分析好各种信用卡的门槛和优惠时机来办理。比如在推广期，银行的工作人员就会为了拉客户而放松审查，如果你有银行的亲戚、朋友则更好办。

　　6、掌握好信用卡的各种收费情况，要知道信用卡的收费标准并不像银行利率一样全国一致。大多的信用卡都会根据持卡人的消费情况规定了减免费用的条款，办卡前要询问好。比如工商银行的牡丹准贷记卡，不仅存款有利息、本地取款无费用，而且异地存款也无费用，这就是特点。

　　7、不要往贷记卡里存钱，也尽量不要透支提现，贷记卡是用来透支消费的。你存钱进去也没有利息，取钱还会有高额的手续费。如果你透支提现，则不仅要付手续费，还要按日支付利息、按月支付复利，按目前的利率算，折合年利率可高达18%以上！还不包括各种费用。而2006年8月19日刚刚上调后的银行一年期商业贷款年利率才为6.12%，五年以上的也不过是 6.84%。

　　8、免息还款期不是一个固定的数字，一般银行在宣传时都只说“最高免息还款期xx天”，最高二字很容易被人忽略。要搞清“记账日”、和“还款日”的概念。举例说，银行固定的记账日是每月的26日（结记上个月的27日到这个月的26日内发生交易），并给你寄对帐单，下月21日是最后的还款期，那么当你在9月26日消费时，它的免息还款期就只能是26天；而你8月27日的消费则享受56天。所以不要被免息还款期的计算和宣传所迷惑，重要的是在最后还款日把透支的钱还上，否则就要付利息了。

　　9、一般来说，也没必要提前还款，但当你的信用额度不够使用时，可以提前还款，这就是循环额度。简言之就是在透支许可的额度内，还了钱就可以再透支。

　　10、透支还款，还有一个概念就是最低还款额。最低还款额的概念就是你在当月的还款日必须要还款的钱数。它的计算包括信用额度内消费款、预借现金交易款、前期最低还款额未还部分、超过信用额度消费款、其他费用和利息，也是蛮复杂的，而且各银行、信用卡都是不一样的。可以不必深入研究，只要记住两点：一是最低还款额必须要还，否则就构成恶意透支，还要付滞纳金或“罚息”；二是最低还款额之外的应还款若未还，是要记利息的。所以最好是全额还款。

　　11、有的银行开通自动还款功能，有这样的功能最好开通，这样就会免除你忘记还款带来的烦恼。中行国际卡、工行牡丹卡、交行太平洋卡、招行葵花卡等都可开通此项业务。不过也要注意，在最终还款日到达时，你的关联自动还款账户里要有足够的备用金供还款。

　　12、信用可有信用额度，有的可达到最大信用额度后就不能再刷了，但有的卡则可以超限刷卡，这就是把卡“刷爆”了的意思。爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了，但是要注意，卡刷爆会加收“超限费”，费用可不低，各银行也不一样。

　　13、别指望你刷卡、还款的信用好，银行就会给你提高信用额度。银行是看你的资产状况，即还贷能力来定的，他们才不会做赔本买卖的。反过来，更不要恶意透支，这倒是会给你今后的金融生活带来麻烦。如果想提高信用额度，除了要向银行提出申请，你应当做到这两点：一是常常将现有的额度用满；二是同时全额还款而不是使用循环信用。但也别盲目提高信用额度，否则一旦信用卡被盗刷，损失也会更大。

　　14、合理利用主附卡、信用卡关联账户等的特殊用途。

　　15、现在许多的网银都与信用卡相关联，它们的功能在一定程度上也可以互补。注意研究这些账户在功能上的差异和要求，以及在各不同地区的差异，会带来许多意想不到的收获。

　　16、持卡消费时注意特约商户的标志以及不同信用卡组织之间的不同优惠条件，择优消费。

　　17、按目前的国内状况，尽量不要跨行使用信用卡，潜在的收费陷阱太多。

　　18、不要被信用卡消费的优惠打动而作无谓的消费，也不要相信信用卡分期付款的购物陷阱，实际上它们只会使你花出更多的钱。

呵呵，总结信用卡使用33条，主要是从安全使用的角度来说的，那位仁兄觉得还有没说到的，欢迎补充：

　　1、按照国际惯例，信用卡消费时并不需要密码，而是以签字为准。当你消费时，收银员会核对你账单的签字是否与信用卡北面签字相符，如果不符，则可拒收。所以当你拿到信用卡时，应当尽快以你最习惯的手法在信用卡被面签上字——注意，要与你账单的签法相一致。签字后，即便是信用卡丢失，也会给盗刷的人造成麻烦，给你挂失带来时间。而且�